Максимальна ставка МФО — 1% на день: що змінилось для позичальників у 2026

Ще кілька років тому денна ставка за мікрокредитом могла сягати 2% і більше, через що прострочена позика за пару місяців перетворювалась на суму, яку важко було уявити на старті. У 2026 році ситуація змінилась: Національний банк обмежив максимальну денну відсоткову ставку мікрофінансових організацій до 1%. Розбираємось, що це означає на практиці, скільки тепер можна законно нарахувати за кредитом і як перевірити, чи конкретна МФО дотримується нового ліміту.

Що саме обмежив НБУ

Регулятор встановив стелю не для річної ставки (як це часто подають у рекламі), а для денної — тобто для суми, яку кредитор нараховує за кожен день користування позикою. Максимум — 1% від тіла кредиту на день. Раніше такого чіткого денного ліміту не було: ставки регулювались менш прозоро, і в договорах різних МФО денне нарахування могло суттєво відрізнятися.

На практиці це означає просту математику: якщо ви позичили 5 000 грн, максимальне денне нарахування — 50 грн. За 30 днів користування кредитом (без прострочення) сума нарахувань не може перевищити 1 500 грн понад тіло позики, скільки б днів прострочення не назбиралось надалі — обмеження діє на кожен день однаково.

Чому це важливо саме зараз

Обмеження запроваджене на тлі загального посилення регулювання ринку. За перше півріччя 2026 року українці уклали 4,2 млн договорів з МФО на 37,5 млрд грн, а сукупний борг перед мікрофінансовими організаціями зріс на 17% і сягнув 32,3 млрд грн. Водночас середній розмір позики зріс майже у півтора раза — з приблизно 6 290 грн до 9 170 грн за рік. Що більші суми в обігу, то відчутніший ефект від будь-якого перевищення денної ставки для конкретної людини — тому НБУ і зафіксував жорсткий ліміт саме зараз.

Як перевірити, що кредитор не порушує ліміт

1. Порахуйте вручну. Візьміть суму кредиту, помножте на 1% і на кількість днів користування — отримана цифра і є законною межею нарахувань. Якщо в договорі чи особистому кабінеті сума більша — це привід ставити запитання підтримці МФО або звертатися до НБУ.
2. Не плутайте денну ставку з повною вартістю кредиту. У повну вартість, окрім відсотків, можуть входити комісії за обслуговування — вони регулюються окремо. Щоб зрозуміти реальне навантаження на ваш гаманець, дивіться на реальну річну ставку (РРС) — про те, як її рахувати і де шукати в договорі, ми детально писали в статті про реальну річну ставку.
3. Перевірте, що компанія взагалі має право видавати кредити. Обмеження ставки стосується тільки легальних кредиторів, які перебувають у реєстрі НБУ. Якщо маєте справу з сайтом-одноденкою поза реєстром, жодні законні ліміти на нього офіційно не поширюються — і питання правомірності самих нарахувань там варто ставити ще гостріше. Як швидко перевірити компанію в реєстрі, ми показували в матеріалі про перевірку МФО в реєстрі НБУ.

Що робити, якщо ставку все ж завищили

Якщо після розрахунку виявилось, що нарахування перевищують законний 1% на день:

• Зв'яжіться з підтримкою МФО і попросіть письмове пояснення розрахунку — часто це вирішує непорозуміння одразу, якщо різниця пояснюється комісіями, а не відсотками.
• Якщо пояснення не влаштовує, звертайтесь зі скаргою до Національного банку — саме він контролює дотримання ліміту і має повноваження реагувати на порушення.
• Зберігайте договір і виписки з особистого кабінету — вони знадобляться і для звернення до НБУ, і як доказ у разі спору.

Головне

Ліміт у 1% на день — це реальний захист позичальника, а не рекламне гасло. Він працює однаково для будь-якої суми і будь-якого строку, тож порахувати межу законного нарахування можна за секунду навіть без калькулятора. Головне — обирати кредитора з реєстру НБУ і завжди перевіряти цифри в договорі до підписання, а не після.